Pedir dinero prestado para la fianza o la renta de la vivienda

Fianza, depósito y garantías: qué se financia

Al firmar un arrendamiento suelen exigirse varios pagos juntos: primera renta, fianza, garantías adicionales y a veces honorarios. En España la Ley de Arrendamientos Urbanos fija una fianza de una mensualidad para vivienda; en México y Estados Unidos el depósito depende del contrato y del estado.

¿Cuánto pueden pedir de garantía adicional en España?

Desde la reforma de 2019, la garantía adicional a la fianza en contratos de vivienda de duración ordinaria no puede superar dos mensualidades de renta. Conocer ese límite evita pedir prestado más de lo que la ley española permite exigir al inquilino.

Mejor que el prestamista pague al arrendador

Cuando el familiar transfiere el depósito al propietario o a la inmobiliaria con un concepto claro, el préstamo queda vinculado a un gasto concreto. Es una forma práctica de evitar que el dinero acabe cubriendo otras deudas y de conservar prueba bancaria del destino.

Rentas atrasadas y riesgo de desahucio

Pedir prestado para pagar meses vencidos puede frenar un procedimiento de desahucio, pero solo si la causa del atraso se ha resuelto. Si los ingresos siguen sin cubrir la renta, el préstamo añade otra deuda. Servicios sociales municipales y ayudas públicas al alquiler son la primera consulta.

La fianza depositada vuelve al inquilino

En varias comunidades autónomas españolas la fianza se deposita en un organismo público y se devuelve al terminar el contrato si no hay daños. Esa devolución puede destinarse a cancelar el préstamo; conviene que el acuerdo con el familiar lo prevea expresamente.

Recién llegados sin historial ni nómina

Los inmigrantes que llegan a Madrid, Miami o Santiago de Chile suelen encontrar arrendadores que piden avales o varios meses por adelantado. El préstamo de un familiar ya establecido es habitual. La guía de préstamos para extranjeros explica qué documentos ayudan.

Estudiantes que alquilan habitación

Los universitarios que se mudan a otra ciudad necesitan la fianza antes de recibir la beca o el primer sueldo. Los padres o tíos que adelantan ese dinero pueden pactar devoluciones al acabar el curso. Más detalles en préstamos entre particulares para estudiantes.

Estafas de pisos que no existen

Un anuncio con precio bajo, un propietario que dice vivir fuera del país y una petición de depósito antes de la visita son la señal clásica. Si además alguien ofrece prestar ese depósito, el fraude es doble: falso alquiler y falso préstamo.

¿Y si el prestamista es el propio arrendador?

Algunos propietarios aceptan fraccionar la fianza en cuotas añadidas a la renta. Es un aplazamiento, no un préstamo de terceros, y debe constar en el contrato de arrendamiento. Si el inquilino deja la vivienda antes de completarlo, el saldo pendiente se descuenta de la fianza.

Proporción entre renta, cuota e ingresos

Muchas entidades consideran arriesgado que la vivienda supere un tercio de los ingresos netos. Si la renta ya alcanza ese nivel, la cuota del préstamo familiar debería ser pequeña y el plazo amplio. Las opciones para hogares con bajos ingresos ayudan a ajustarlo.

Plataformas registradas en la CNMV y vivienda

Las plataformas de financiación participativa inscritas en la CNMV financian sobre todo proyectos inmobiliarios y empresas, no la fianza de un inquilino. Invertir en ellas no equivale a pedir dinero para alquilar; para el inquilino, la vía realista sigue siendo familia, amigos o ayudas públicas.

Avales personales en lugar de dinero

Cuando el arrendador exige un aval, un familiar puede firmar como fiador en lugar de prestar dinero. Esa opción no requiere desembolso, pero le obliga a responder de todas las rentas impagadas. Conviene que el fiador entienda ese alcance antes de firmar el contrato.

Cómo organizar el préstamo para el alquiler

1. Pedir al arrendador por escrito el desglose de fianza, garantías adicionales, primera renta y honorarios antes de calcular cuánto pedir.
2. Visitar la vivienda o verificar su existencia y la identidad del propietario antes de transferir cualquier cantidad.
3. Firmar con el familiar un contrato de préstamo sencillo que indique importe, destino, cuotas y qué ocurre con la fianza devuelta.
4. Transferir el dinero a la cuenta del arrendador o de la inmobiliaria y pedir recibo firmado del pago.
5. Fijar cuotas con vencimiento posterior al pago de la renta mensual, para no poner en riesgo la vivienda.
6. Al terminar el arrendamiento, aplicar la fianza recuperada a la deuda pendiente y firmar el finiquito con el prestamista.

Lo que cuesta entrar a vivir de alquiler

Documentos para el préstamo y el arrendamiento

• Documento de identidad: DNI, NIE, INE, cédula o pasaporte
• Contrato de arrendamiento o borrador firmado por el propietario
• Recibo del depósito o de la fianza
• Contrato de préstamo con calendario de devolución
• Nóminas, contrato laboral u otros justificantes de ingresos
• Datos bancarios del arrendador y del prestamista

Fallos que salen caros al alquilar

• Enviar el depósito por giro, tarjetas regalo o criptomonedas a un supuesto propietario que no puede mostrar la vivienda.
• Aceptar un préstamo para la fianza de alguien que contacta por WhatsApp y exige antes una comisión de tramitación.
• Pedir prestado para rentas atrasadas sin haber resuelto la caída de ingresos que provocó el impago.
• No pactar con el familiar qué sucede con la fianza que el arrendador devuelve al final del contrato.
• Firmar como fiador sin leer que se responde de todas las rentas y daños, no solo de la fianza inicial.