Primero las ayudas que no se devuelven
Antes de pedir dinero prestado, revisa becas del ministerio de educación de tu país, ayudas autonómicas, becas de la propia universidad y descuentos por matrícula de honor. Cada euro, peso o dólar obtenido sin devolución reduce la deuda que tendrás al terminar.
Créditos educativos públicos en América Latina
En Colombia el ICETEX ofrece créditos educativos con condiciones especiales, y en Chile existe el Crédito con Aval del Estado para educación superior. Compara su coste y sus plazos de gracia con lo que te propone un familiar antes de firmar nada.
¿Y en Estados Unidos?
Los préstamos federales se solicitan tras completar la FAFSA y suelen tener protecciones que un préstamo privado no ofrece. Para estudiantes con ITIN o sin historial, la guía de crédito entre particulares en Estados Unidos explica alternativas y riesgos.
Cuándo empezar a devolver
Un buen contrato estudiantil fija un periodo de carencia mientras duran los estudios y unos meses después, para que el graduado encuentre trabajo. Indica la fecha de inicio de cuotas, el importe mensual y qué ocurre si la carrera se alarga un curso.
Préstamo de padres a hijos
Cuando los padres pagan un máster en Madrid o Barcelona, Hacienda puede ver una donación si no hay contrato. Firmar un documento de préstamo y presentar el modelo 600, aunque esté exento, ayuda a acreditar que el dinero debe devolverse.
Sin intereses entre familiares
Muchos abuelos prestan sin cobrar intereses para ayudar al nieto. Es legal, pero conviene dejar constancia de la gratuidad y del calendario. La página sobre préstamos sin intereses detalla cómo documentarlo para evitar dudas fiscales.
Estudiantes sin historial crediticio
Un universitario de 19 años rara vez tiene informe en el buró o en ASNEF, y los bancos piden un avalista. La guía de préstamos sin historial crediticio explica cómo construir un primer registro de pagos puntuales.
Mentores, padrinos y acuerdos ligados al salario
Algunos padrinos financian estudios a cambio de un porcentaje del sueldo futuro durante unos años. Ese tipo de acuerdo debe tener un tope total claro y una duración máxima por escrito; sin esos límites puede resultar mucho más caro que un préstamo.
Crowdlending y estudios
Las plataformas inscritas en el registro de financiación participativa de la CNMV, como MyTripleA o Civislend, financian principalmente proyectos empresariales. No están pensadas para pagar la matrícula de un estudiante, así que desconfía de quien ofrezca crédito educativo en su nombre.
Estudiar en el extranjero
Pagar un semestre de intercambio en Europa o Estados Unidos implica tipo de cambio, comisiones de envío y seguro médico. Pacta en qué moneda se presta y se devuelve el dinero, porque una devaluación del peso puede encarecer mucho la deuda.
Fraudes de condonación y becas falsas
La FTC advierte sobre empresas que cobran por adelantado para condonar préstamos estudiantiles, y en redes abundan becas falsas que piden una tasa de inscripción. Nunca compartas tus claves de acceso a portales oficiales ni pagues para recibir una beca.
Cuando el estudiante es menor de edad
Si el estudiante aún no ha cumplido 18 años, el préstamo lo firman sus padres o tutores, y lo más sensato es que asuman ellos la deuda. Este sitio no presta dinero ni da asesoría legal; consulta dudas con un abogado o un notario.
Cómo organizar un préstamo para estudiar
- Calculad el coste total de la carrera o del máster: matrícula, libros, alojamiento, transporte y seguro.
- Restad becas, ayudas públicas y créditos educativos como ICETEX, el CAE o los préstamos federales.
- Redactad un contrato con importe, moneda, interés o gratuidad, periodo de carencia y fecha de la primera cuota.
- Transferid el dinero directamente a la universidad o a la cuenta del estudiante, conservando cada justificante.
- Cumplid la declaración fiscal local que corresponda, por ejemplo el modelo 600 en España.
- Revisad el calendario al graduarse y ajustad las cuotas al primer salario mediante un anexo firmado.
Costes y comparación del préstamo para estudios
| Opción | Característica principal | Coste (indicativo) |
|---|---|---|
| Préstamo familiar | Interés libre o gratuito, con contrato escrito | Bajo o nulo |
| Crédito educativo público | ICETEX, CAE o préstamo federal con condiciones propias | Según normativa de cada programa |
| Préstamo bancario privado | Suele exigir avalista y estudio de solvencia | Mayor que el familiar |
| Envíos internacionales | Comisiones y tipo de cambio al pagar en el extranjero | Variable en EUR, USD o moneda local |
| Fraude de condonación o beca falsa | Pago anticipado a un intermediario sin respaldo | Pérdida del dinero pagado |
Qué reunir antes de firmar
- DNI, NIE, INE, cédula o pasaporte del estudiante
- Documento de identidad del prestamista
- Carta de admisión o matrícula de la universidad
- Presupuesto detallado de gastos del curso
- Contrato o pagaré con periodo de carencia
- Datos bancarios para los pagos
Errores típicos al financiar estudios
- Pedir prestado el máximo posible sin haber solicitado antes becas y ayudas públicas que no hay que devolver.
- Pagar a una supuesta agencia que garantiza una beca o la condonación de la deuda a cambio de una tasa previa.
- No pactar la moneda del préstamo cuando se estudia fuera y sufrir después una devaluación que dispara las cuotas.
- Aceptar un acuerdo de porcentaje del salario futuro sin tope total ni fecha de finalización por escrito.
- Entregar las contraseñas del portal de ayudas o del banco a un desconocido que promete tramitar el crédito.
Preguntas sobre préstamos para estudiar
¿Pueden mis padres prestarme dinero para un máster sin que sea donación?
Sí, si existe un contrato de préstamo con calendario de devolución y, en España, se presenta el modelo 600. Lo decisivo es que las cuotas se paguen de verdad; si nunca se devuelve nada, Hacienda podría tratarlo como una donación sujeta a impuesto.
¿Es mejor un crédito del ICETEX o un préstamo familiar?
Depende del coste y la flexibilidad. El crédito público tiene reglas fijas y a veces subsidios, mientras que el familiar puede ser gratuito pero depende de la relación personal. Compara intereses, plazos de gracia y consecuencias de un impago.
¿Qué pasa si no termino la carrera?
La deuda sigue existiendo aunque abandones los estudios. Por eso conviene que el contrato prevea ese caso, por ejemplo adelantando el inicio de las cuotas o reduciendo el importe pendiente si aún no se habían entregado todos los pagos.
¿Cómo reconozco una beca falsa?
Las becas legítimas no cobran por solicitar ni por recibir el dinero. Si te piden una tasa, datos bancarios completos o pagos con tarjetas regalo, es fraude. Verifica siempre la beca en la web oficial de la universidad o del ministerio.
Organismos y fuentes oficiales
Este sitio no presta dinero ni intermedia préstamos. Ningún prestamista legítimo exige pagos por adelantado para liberar un crédito: ante la duda, consulte al supervisor financiero de su país.